银根收紧 引发民间借贷利率飙升

记者近日采访中小企业较多的苏浙和广东地区民间借贷市场发现,由于银行资金收紧,今年以来民间借贷市场异常火爆,民间借贷利率已较节前升高,甚至出现10%的高额月息｡

广州一家投资公司工作人员黄铭隆对记者透露,如果是拿抵押物作担保贷款,贷款月利率为2.6%-2.8%;若无抵押贷款,月利率为7%-10%｡

温州中小企业协会会长周德文对记者表示,温州银行已经基本停止了对中小企业的放贷,其只能转向高利贷｡今年民间借贷利率普遍比往年高,7天-10天的短期贷款月利率可能达到8%-10%,但3个月以上的贷款月利率在3%-5%之间｡

相对而言,北京､天津等地的民间借贷利率低一些｡中信建投与亦多国际金融有限公司近日对民间金融的调研结果显示,内蒙古乌海部分担保公司目前普遍月利率在3.5%-6%之间,京津地区担保机构月利率在3%-5%之间｡

根据我国民法通则规定,利息高出银行同期贷款利率4倍就属于高利贷,高出的部分将不受法律保护｡按照我国现行的金融机构人民币贷款利率标准,6个月以内的短期贷款基准利率为年5.85%,其4倍为年利率23.4%｡目前民间借贷利率远高于法律规定的4倍标准｡

尽管业内的贷款利率普遍超基准利率4倍,但黄铭隆透露,在合同上利率仍在基准贷款利率的4倍以内,额外利息则附加到了各种名目繁多的费用中去｡

记者了解到,从民间借贷市场贷款的客户多为中小企业和房地产企业｡一般而言,民间借贷主要用于短期周转｡由于很多民营企业不具有银行授信资格,同时项目波动性强,因此只能寻求民间融资方式｡

山东省商务厅总经济师吕伟介绍,当地30%的外贸企业无法从银行贷款,低附加值的企业更容易受现金紧张问题影响,生存越发困难｡在华交会上,不少企业向记者反映,许多银行将外贸企业评定为高风险对象,在收紧银根的情况下,外贸企业难以获得贷款｡

除了上述因素外,手续便捷也是寻求民间资金的另一大驱动因素｡据了解,一般企业从银行申请贷款,至少需要1个月时间,对于还差几天就可获得大笔订单的企业来说,支付高额的利息融资还是值得的｡

然而,企业被迫寻求民间借贷,将进一步推升融资成本｡澳新银行大中华区经济研究总监刘利刚表示,随着资金成本呈几何级数上升,其项目的风险也进一步放大,民间违约率也可能上升｡

企业高息负债无可避免地加重了企业负担｡有时企业虽然解了燃眉之急,但受高息负债带来的有限效益制约,可能得不偿失｡借贷资金在退出生产经营过程后,增值有限,企业难以支付到期债务,往往通过吸收新的高息本金来偿还到期的高息负债,拆东墙补西墙,并形成恶性循环,严重影响企业今后的健康发展｡

要解决资金紧张的根源问题,必须解决中小企业的融资难题｡由于中小企业融资难题涉及政府､金融机构､企业､市场环境等多个方面,专家建议政府可借鉴发达国家的经验,引导和规范民间借贷行为,出台“组合拳”完善我国直接融资､间接融资多条渠道,形成较为成熟的中小企业融资市场｡

来源：中国证券报