温州贷款不良率创新高 招行建行深陷其中

温州10月银行贷款不良率升至4.31%，招行、建行温州分行贷款不良率超10%

温州银监分局的最新统计数据显示，今年10月末，温州银行业不良贷款额311.3亿元，不良贷款率为4.31%。这是自2011年下半年，温州爆发民间借贷风波、中小企业资金链断裂以来，该市不良贷款率再次创下新高。

其中，招商银行温州分行、建设银行温州分行不良率分别为10.33%和10.01%。

今年以来，温州一直在加大不良贷款司法处置、转让、上划和核销力度，前10个月该市累计处置不良贷款196.7亿元。

“对少数企业逃废债，要严厉地加大打击力度。”温州市市长陈金彪昨天在该市社会信用体系建设工作推进会上表示。另据《第一财经日报》记者获悉，温州银监分局已通过省局向银监会报告，逃废债案件不要视同于一般风险案件，目前正在等待审议结果。

不良率创28月新高

通常，银监部门在评估银行贷款质量时，按正常、关注、次级、可疑和损失五级分类，其中后三类合称为不良贷款。

2011年6月末，温州不良率最低为0.37%。此后一路走高，今年3月末该市不良率为4.01%。经过四五六三个月连续下降后，七八九月份温州不良率又有所反弹，9月末为4.27%。10月末，温州银行业不良贷款额311.3亿元，不良贷款率为4.31%，比上月末、今年初分别上升了0.04、0.57个百分点。

从分类来看，国有、股份制和城市商业银行不良率分别为5.34%、5%、1.65%。从各家银行来看，招商银行温州分行、建设银行温州分行不良率分别为10.33%和10.01%。而之前不良率居高的广发、浦发和平安银行如今已大幅下降。

不过值得关注的是，在不良率上升的同时，温州银行业的关注类贷款总体有所趋缓。

据统计显示，今年10月末，温州关注类贷款338.9亿元，比例为4.7%，较上月、年初分别上升0.14和1.05个百分点。从分类来看，国有、股份制和城市商业银行关注类贷款比例分别为3.34%、7.96%、8.12%。从各家银行来看，平安、浦发、福建海峡和浙江稠州银行温州分行，关注类贷款比例分别为16.71%、13.84%、12.46%和10.99%。

结合之前七八九三个月，温州关注类贷款比例连续下降，在一定程度显示不良贷款新增速度在放缓，“堰塞湖”危机正在逐步得到缓解。据统计，9月末温州关注类贷款环比下降0.19个百分点。但是由于温州担保链问题仍然突出，导致部分涉及担保链风险的贷款可能还未进入不良，下步不良贷款的反弹压力不容忽视。

温州有关部门负责人在今年8月份召开的温州辖内中小商业银行上半年监管情况通报会上说，现在温州不良贷款量巨大，藏在不良贷款背后的关注类贷款的量更加巨大，再加上还有部分涉及担保链风险的贷款可能还未进入关注类，由此可见不良贷款的反弹压力不容忽视。

此外，导致温州不良贷款上升，还有一个重要因素是投入不足。

在今年7月召开的“浙江银行业服务温州实体经济会议”上，温州市政府提出“争取完成全年新增贷款800亿元”。然而统计显示，今年10月末温州贷款余额7214.94亿元，其中新增贷款167.56亿元，10月比9月仅增长6.95亿元。在不良率计算中，作为分子的不良贷款上升，而作为分母的贷款余额增长缓慢，一增一缓，使得不良率的上升更加凸显。

实体企业资金吃紧

诸多温州企业负责人近日向本报记者反映，临近岁末年关，企业资金越发吃紧，甚至有企业提前发出“通知”，农历年底放假前，生产员工工资发放到12月底，管理、后勤员工发放到11月底。

一位温州服装商会人士认为，温州大部分企业的经营状况是好的，但也有一些企业之前存在过度投资，现在传统产业“造血”功能差等原因，导致出现“还本付息”压力大。一家温州外贸企业负责人说，他现在的主要工作是去“讨债”，“今年的业务已经完了，准备点钱好好过年吧，明年的订单怎么样，现在大家都不大好说。”

事实上，一些温州企业资金链趋紧，已经引起了政府、银行的高度关注，且都出台了相应的帮扶措施。

陈金彪在昨天的会议上说，银行已经表态，只要利息能付出来，银行都给予续贷。一家商业银行温州分行负责人说，一些还在正常生产，赢利还可以、认真做实业的企业，我们会想方设法给予贷款，不会因为抵押物资产价格缩水而降低贷款。

尽管如此，企业状况还是让一些银行产生担忧。目前，温州新增贷款主要投向政府背景的企业，投向实体经济的信贷资金少之又少。

之前，温州实体企业多以短期贷款为主。最新统计数据显示，今年10月末，温州短期贷款、中长期贷款为5617.6亿元、1466.58亿元，分别同比下降0.57%、增长30.63%，分别比今年初下降109.19亿元、增长300.38亿元。其中，中长期贷款比年初上升了4个百分点。

一家商业银行温州分行人士说，目前温州企业资金链总体上越来越紧，担保链涉案企业、资金越来越大，企业和个人信用越来越差，这都迫使一些银行提高贷款门槛。

上述有关部门负责人在8月份的会议上说，企业不好，银行无法投入，这点无可非议，但是银行在支持实体经济的过程中确实存在一些问题，比如“三点一恐”现象，即贷款门槛高一点、收费高一点，时间拖一点，同时对于贷款投放存在恐慌心理。目前，有较多银行在贷款投放时，尤其是在续贷时，把贷款条件拉得很高，虽然有出于风险防控的考虑，但不能过度。

该负责人认为，从统计数据看，一些好的工业企业确实已经有回升、好转的现象，但是目前温州的个别风险企业，以及在这些风险企业担保链条上的相关企业，存在着较大的潜在风险。

温州三季度经济形势分析会认为，温州经济运行呈现出“筑底企稳、缓慢回升、逐步向好”的复苏态势。数据显示，2011年温州GDP增速9.5%，2012年最低点只有5%，今年前三季度增长7.5%；今年前三季，温州的28项主要指标中有18项稳步提高，比如GDP、工业、消费、出口、财政等指标增速有所好转。

打击逃废债呼声高

值得关注的是，在处置不良贷款、企业破产重整中，一些银行、债权人、管理人细看企业财务报表，会发现“‘账’对不起来，‘钱’不知去那儿了。”于是，“逃废债”质疑声不断出现。

一位乐清柳市的电器企业负责人说，在宣布破产前，这些企业往往在短期内有大规模融资、大额奢侈品消费、支付民间借贷款额及利息等现象。甚至，有的还请律师、会计师等专业人士“出谋划策”，如果公安部门不及时介入，逃废债难题就显得尤为棘手。如今现实的问题是，一旦这家大企业倒下去，在互保链、担保圈的作用下，很快就会危及周边相关企业，甚至一些好的企业也被活活压垮。

一些企业、法律人士日前向本报记者反映，去年以来个别温州县市的企业逃废债“愈演愈烈”。

在严重影响社会信用体系，扰乱商业秩序的情况下，相关银行、企业都希望政府加大打击违法行为力度，特别是企业恶意逃避银行债务、恶意转移资产等行为。然而，一些商业银行温州分行人士坦承，他们对企业逃废债无可奈何，主要担心银行职员涉及刑事犯罪。

今年年初，温州银监分局将第一批“逃废债”企业名单报市风险企业帮扶和不良贷款处置领导小组，落实公安、工商等部门予以打击。温州银监分局负责人在之前有关会议上说，已将这些情况进行了整理汇总，递交给公安部门后，公安部门的意见是银行需要通过司法程序报案后方可处理。

但实际情况却是，银行因为报案后会形成案件并可能会被追究责任，而普遍不愿意报案。还有部分温州银行，在打击企业逃废债行为上，存在“说一套做一套”的现象。

于是出现，各界呼声非常强烈，而实际动作较为缓慢的现象，至今温州还未公布一起打击逃废债案例。

去年4月，温州市两级法院宣布建立“债权立案绿色通道”，加大对逃废债行为的打击力度，对一些企业改制、破产活动中所存在的“假改制真逃债”、“假破产真逃债”等规避法律的现象，予以积极有效制裁。今年1月份，一些接近温州市政府的人士说，目前一些温州民企的逃废债现象，已经引起当地政府高度关注，甚至有领导在会上表示，今年要抓几个典型代表。

目前，本报记者从权威渠道获悉，温州银监分局专项向浙江银监局报告，提出在重塑信用体系、处置不良贷款中，为打击逃废债行为所形成的案件，不要视同于一般的风险案件，省局已将此情况上报银监会审议。