借贷需求缩水 深圳民间利率“大跌”

随着央行今年两次降息和宏观经济下行，此前一路看涨的民间借贷利率开始出现大幅下降。

《第一财经日报》记者从深圳多家民间借贷机构了解到，深圳民间借贷最高年利率已从此前的120%甚至更高，回落到目前的30%左右。虽然有民间借贷机构仍然开出月利率6%的高价，但在实际操作中却大打折扣。

多位民间借贷业内人士和专家认为，随着宏观经济下行、央行货币政策调整，民间借贷资金出现供大于求，民间借贷市场规模和需求明显下降，民间借贷利率水平将持续下行。

民间借贷利率大幅下降

“我这里的小额贷款月利率是2.3%，但会根据贷款人的信用状况小范围浮动，金额在数百万元以上的，利息方面会有一定优惠。”深圳福田区一名放贷人这样向本报记者表示。

昨日，本报记者以公司需要贷款为名，从深圳多家民间借贷机构了解到，最高2.3%的月利率、28%~32%的年利率，已经成为深圳地区民间借贷市场的平均利率水平，甚至还出现了10%左右的年利率。

深圳一家名为小鹏投资担保的民间借贷公司称，其贷款有公司信用贷和抵押物贷款两类，月利率均为0.9%~2.3%，如加上一次性收取的3%~5%的手续费，最高年利率为32%左右。

据本报记者调查，去年同期，珠三角地区民间借贷月利率普遍在2%以上，4%则为常见利率，高者甚至达到月利率10%以上，直到去年底年利率水平仍在40%左右。2.3%左右的月利率，仅相当于去年同期的最低水平。即便目前70%左右的年利率，也已经比去年同期下降了约一半。

实际上，虽然不少民间借贷机构普遍将最高月息定为2.3%，但在实际操作中，各民间借贷机构又会根据贷款人的具体情况给予“折扣”，因此实际利率已远低于这一水平。

上述小鹏投资担保公司工作人员告诉本报记者，客户既可通过他们从银行贷款，也可以直接向他们贷款。“通过银行贷款的利息比我们直接借款还要低。”她表示。

另一家名为信安易贷的民间借贷机构工作人员则称，其贷款平均月利率基本在1%以下，平均年利率为10%稍高，只有大额贷款需要从其他借贷公司拆借时月息较高，为2.3%。

本报记者调查了解到，在深圳，目前只有少数民间借贷机构的年利率维持在70%以上的高位，而这些民间借贷机构多数是利用自有资金放贷。

深圳一家名为鹏远投资担保公司的工作人员告诉本报记者，其放贷资金全部是自有资金，而且只做50万元以下的贷款，平均月息6%左右，不再收取其他费用，但6%的月利率目前并不多。“要看每个客户的情况，低的一个多点、两点多的也做过，要看客户和公司谈的情况决定。”该公司一名员工表示。

温州民间借贷机构南下

“总体来说，深圳今年民间借贷利率水平比去年有所下降。”上述深圳信安易贷工作人员说。

长期从事民间金融研究的广东省社科院研究员黎友焕及其《民间金融研究》课题组近期的研究结论显示，民间借贷市场规模，由于经济下行，利率也有明显下降的苗头。

深圳网络借贷平台红岭创投一位高管向本报记者透露，红岭创投今年的业务量虽然比去年有所增长，但利率却越来越低。目前，红岭创投发布的民间借贷年利率在10%~22%之间，平均利率则为13%左右，但最低和最高利率都比较少，大部分居于13%~18%之间。而去年最高年利率超过24%，平均为15%，相比之下，下降了2个百分点以上。

上述红岭创投高管解释，2个百分点的降幅，是因为该平台贷款利率全部要求在基准利率的4倍之内，所以降幅较小。

“并不是我们一家存在这种情况，今年整个深圳民间借贷市场利率、市场规模和需求都有较大下降，我们今年业务量有所增长，并不是因为市场扩大，而是随着公司知名度的增加，客户积累的结果。”上述红岭创投高管称，宏观经济低迷，很多企业不敢进行投资，加上政府对银行小微企业贷款政策的引导，小微企业融资渠道有所拓宽，多重因素下，民间借贷利率持续走低。

在他看来，今年民间借贷市场资金供大于求，也是其利率下降的一大因素。“红岭创投今年长时间存在资金供大于求的现象，整个民间借贷市场也是如此。”他表示。

黎友焕则认为，民间借贷利率和市场规模的下降，是实体经济加速走弱的结果，同时与热钱外流也有一定的关系。

值得注意的是，此前在温州活跃一时的民间借贷资金，随着温州金改的推进，也有向珠三角转移“阵地”的迹象。

据黎友焕介绍，前不久他在接待一位从温州转至深圳做民间借贷的老板时得知，在温州民间信贷逐步规范化的背景下，不少民间借贷大鳄出走温州，将资金转移他地。这位温州老板此前在深圳已有分支机构，温州金改后，其将更多的资金转到了深圳。如此，珠三角民间借贷资金供大于求的情况将进一步加剧。

“我们预计，宏观经济形势的扭转将在未来很大程度上触动民间信贷的规模和利率，民间信贷活跃程度将不如以前，利率水平也将持续下行。”黎友焕分析认为。