切断政策优势 银行回归服务本性

一边是中小企业资金困窘，盈利能力下降，甚至亏损倒闭；一边是银行利润飙涨。银行暴利一度把各大银行行长推到了风口浪尖。两会上，几位银行掌门人终于对此说法做出了回应。

在3月10日的全国政协分组讨论上，中国进出口银行董事长李若谷表示，银行每年新增贷款7万亿，要按12.5%资本充足率，银行一年的利润才1万亿，8千亿补充资本金了，剩下的还有分红还有成本，大头都给政府拿走了。

不过，李若谷的说法并没能得到正略钧策管理咨询顾问徐澄的认同。“如果真是这样，银行基本就没钱可用了。那么，银行职工的薪酬从何而来呢？”他在接受《中国产经新闻》记者采访时反问说。

2011年首份银行类上市公司深发展的年报显示，深发展去年全年支付员工薪酬51.6亿元，平均年薪27.8万元，同比增长80.6%。24名高管平均年薪为174.13万元，其中行长理查德年薪达到869万元，同比增长56.8%。而在2010年的数据中，人均职工薪酬超过20万元的还有浦发银行、中信银行、光大银行等多家银行。“显然，（李若谷的）这种论断是站不住脚的。”徐澄说。

行长们坚称银行非暴利的另一个论据源于利差。中国工商银行行长杨凯生表示，说中国银行完全靠高利差实现高利润这个说法不太符合事实，目前中国银行业的利差水平大体是2.5%左右，在世界范围来看，中国银行的利差是不高的，是偏低的。

不可否认的是，中国的利差确实不算高。银河证券2011年的一份报告指出，从近10年的情况看，中国银行业净息差水平处于主要新兴市场国家银行业净息差的低端；与发达国家相比，我国银行业息差处于适中水平，较美国、德国等低，略高于日本、瑞士等国家。

但这个不高仅仅是相对其他国家而言，绝非针对我国实体经济而言。据原统计局副局长李德水测算，银行的资本回报率是实体经济的20倍。

“这与其他国家相比较，我国银行的利润远远过高。”中投顾问金融行业研究员霍肖桦在接受《中国产经新闻》记者采访时说。尽管他不认为银行是暴利行业，但也不得不认同这一事实。

银行暴利给我国实体经济带来的“危害”也远远高于发达国家。“在欧美、日本等地，金融市场产品丰富，允许银行分业、混业经营，很多优质的公司并不会过多地增加银行贷款负债，而是会选择发行企业债券、短期票据等方式来获得资金。而中国银行业的利润来源比较单一，营业收入当中百分之七八十都是来自于存贷款利差。

“这样一来，企业的负担就会加重，用于创新、科研、人事等方面的资金就会减少，实体经济的发展就会受到影响。”徐澄说。

2011年，实体经济发展遇到了诸多困难。一些中小企业资金困窘，盈利能力下降，出现亏损，甚至濒临倒闭。实体经济亏损和银行暴利出现了冰火两重天的现象。以服务实体经济为职责的银行显然失职了。

中国银行业的高利率在很大程度上并不是银行本身所导致的，而是源于政策制度的优势。一方面，存贷款利差掌控在政府手里，而非银行；另一方面，中国的银行业是一个相对比较特殊的行业，其准入门槛与退出门槛都相当高，缺乏竞争性。

要想让银行回归服务本性就要切断这些优势。中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，我国应打破国有商业银行及大型银行的垄断局面，降低金融机构的准入门槛，进一步开放市场，要真正扶持起民间金融，将之纳入合法化、阳光化的轨道。让金融市场充分竞争。同时，推动利率市场化改革。如通过单边或双边加减息的方式将银行利差缩小。

霍肖桦则表示，银行还应该减少个人业务收费，真正让利于民。在企业贷款上应该做到中小企业与大型企业、国有企业一视同仁，降低中小企业融资成本。