支持实体经济 银行要拿更具体措施

12月18日和19日，中共中央政治局常委、国务院总理温家宝来到江苏省常熟市等地，就当前经济运行及走势进行调研。两天时间里，温总理先后主持召开了6场座谈会，着重对当前经济中出现的问题和企业困难进行调研。

考察和座谈中，企业普遍反映资金紧张，财务成本上升。结合中央经济工作会议关于实业致富的表述，温家宝明确指出，银行、企业应当是利益共同体，在促进企业发展中为自己争取长远发展空间，这应该成为银行的指导思想。

有意思的是，12月初，民生银行行长洪崎在某论坛上说出了实话：“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，自己都不好意思公布。”

对此，中国人民大学经济学院副院长刘元春表示，应该让大量的资源回归到实体经济，尤其是要强化流动性，即加速推动贷款对实体经济的定向投放和对实体经济的渗透。

银行业利润过度依赖息差

2011年是中国实业颇为艰辛的一年，浙江省温州市在三季度末甚至出现了多位老板不堪承受经营压力而“跑路”的事件，相比之下，银行业却赚了一个盆满钵满。

据银监会发布的《2011年第三季度中国银行业运行报告》显示，前三季度，商业银行累计实现净利润8173亿元，比去年同期增加2138亿元，同比增长35.4%，平均资本利润率为22.1%。

在前三季度，央行曾3次加息，并6次上调存款准备金率，各银行却依旧能保持良好的发展势头，分析人士均认为，其主要的“盈利武器”仍是净息差。数据显示，16家上市银行前三季度净息差几乎无一例外同比均出现上升，当前，多数银行净息差已升至2.5%上方，一些股份制银行净息差甚至已超过3%。

不过，中国的银行业也远没有达到“高枕无忧”的地步。从三季度的报表来看，三季度银行储蓄存款流失，不少银行三季度存款总额甚至出现下滑。这也导致部分银行资金出现紧张局势，交通银行、中国银行、招商银行、兴业银行以及民生银行的贷存比超过75%的监管红线。

温家宝总理在调研中也指出，银行应该看得远一点，银行利润要建立在企业发展的基础上。如果没有企业长期稳定的发展，绝不会有银行长期稳定的利润。

高贷款利率成实体经济重负

国家在2011年几乎全年都在收紧流动性，贷款难和利率高成为实业界人士最头疼的一件事。而中小企业和民营企业则要更加困难一些。

在和温家宝总理交流时，亨通集团负责人崔根良直言不讳地说，现在银行放贷利息偏高。崔根良称，银行放给大企业的一般是基准利率，而放给中小企业的则会在基准利率上还要上浮，上浮幅度有的能达到20%甚至30%。

在今年信贷收紧的背景下，对中小企业的贷款利率也水涨船高。据《每日经济新闻》调查，各家商业银行上浮范围基本上处于20%~50%之间。

广东一位银行业人士就坦言，银行贷款利率上浮30%并不鲜见。在东莞，有一家本地股份制银行的贷款利率曾经一度上浮60%。他说：“即便这样还是会有企业愿意贷款。”

在银行融资遇阻时，急需融资的中小企业便开始涌入民间渠道筹集资金。河北省秦皇岛市一家钢材厂的负责人告诉《每日经济新闻》记者，商业银行通常贷款标准较高，信贷手续复杂、审批周期长，而不少中小企业财务管理不规范，资金需求很急，就会把目光转向民间借贷。

这位负责人称，民间借贷利率要高于银行渠道，有抵押物贷款月利率约为3%左右，而无抵押物贷款月利率约在8%左右。

金融业与实业搭建伙伴关系

重振实业，这是四季度中国经济增长困境凸显之后，决策层一个鲜明的调控思路。不仅如此，中央经济工作会议公报还明确表示，要牢牢把握发展实体经济这一坚实基础，努力营造鼓励脚踏实地、勤劳创业、实业致富的社会氛围。

平衡实体经济和虚拟经济时，金融业改革是必经之路。温家宝在前两日的调研中明确表态说，贯彻中央经济工作会议精神，支持实体经济，银行要拿出更加具体的措施。他指出，金融秩序要整顿，很多企业存在着贷款成本过高的情况，银行要切实解决不合理收费和附加贷款条件等问题。金融机构要同企业更好地联系，金融家应当是企业家，不能把企业当成唐僧肉，而应该是伙伴关系。

温家宝认为，金融机构有两个任务：一是为企业克服困难主动服务；一是为控制资产泡沫、防范风险而加强管理，这两个任务互相关联。总的来看，商业银行还远远不能满足小微企业发展需要。商业银行的改革应该把主动为小微企业服务作为重点。

在“2011年中国产业论坛上”，国研中心金融所所长夏斌告诉《每日经济新闻》记者，2012年既然主基调、主发展逻辑没有变，那么我们必须执行稳健的货币政策，保证实体经济8%到9%的合理增长，提供相应的货币供应量。“但鉴于中国金融体系不完善，改革不到位，简单执行总量政策，必然会出现垄断行业能拿到垄断资金、中小企业得不到发展资金的局面，因此必须加强结构性的调整，必须加强微调。”夏斌说。