随着美联储接连激进加息,美国金融条件显著收紧,一项衡量美国住房贷款利率的指标升至二十多年来最高水平。
当地时间周三(10月26日),美国抵押贷款银行家协会(MBA)公布的最新数据显示,截至当地时间10月21日的一周内,美国30年期固定抵押贷款的平均利率较前一周上升了0.22个百分点,录得7.16%。
(美国30年期固定抵押贷款的平均利率)
值得一提的是,这是该指标连续第10周上涨。7.16%不仅超越了2008年金融危机的最高水平,还是2001年以来的新高,当时美国科技股泡沫破灭,为稳定经济,美联储开启了持续的扩张性政策。
而如今美联储迈入了加息周期,急剧上升的房贷利率就是这项举措的副产品。自年初以来,美联储已经累计加息了300个基点,但当前遏制高通胀的成效很难让央行满意,官员们表示本轮周期远未结束,即使这种举措有可能导致经济衰退。
经济学家普遍认为,由于美联储尚未结束加息,其对经济的影响也远没有结束,美国住房危机很可能还将持续较长一段时间。投资银行家Christopher Whalen先前指出,30年期抵押贷款利率可能在明年2月前轻松触及10%。
房贷利率令购房者望而却步
更高的利率对住房市场的影响尤其严重,即使房屋价格正在逐月下降,飙升的房贷利率依然让许多潜在购房者望而却步。
MBA的数据也反映了这点,抵押贷款申请活动指数环比走低1.7%,是近11周中的第10次下跌,同比跌幅达到了42%,正位于1997年以来的最低水平。
(美国MBA抵押贷款申请活动指数)
数据还显示,再融资活动指数环比持平,但同比下降了86%;抵押贷款购买指数环比下跌2.3%,达2015年初以来的最低水平。
此前,全美住宅建筑商协会首席经济学家罗伯特·迪亚兹说道,受抵押贷款利率上升影响最大的是年轻人和首次购房者,“许多年轻购房者实际上退出了房地产市场,他们大部分选择与室友合租,甚至与父母同住。”
上月,衡量美国住宅建筑商信心的重要指标——美国银行住房市场信心指数在9月份连续第九个月下降,跌至46,创下该数据自2008年金融危机以来最差表现,而去年同期该指数为76。
惠誉评级首席经济学家布莱恩·库尔顿表示,美联储的量化宽松政策确实推高了美国甚至全球范围内的资产价格,尤其是房地产价格。而现在房地产市场正走向相反的方向(衰退),目前没有人可以预测最终会怎样。