当初放松监管如今钢贸商跑路面临鸡飞蛋打

 如果没有门口“义桥钢材城”那五个醒目的铜字，许多人不会将这块地方和钢材市场联系到一起：没有车，没有人，只有一间间大门紧闭的公司，门锁上厚厚的一层灰意味着这些房间已经很久没有被打开过。

    离大门不远的通告栏里，贴着几张已经发黄的报纸，刊发时间是去年9月21日。在那之后一个多月，钢贸商老汪离开义桥，到上海重起炉灶。他是撤退较晚的一批，这个原来可以容纳数百家钢贸公司的市场，如今只剩下萧山本地的十多家商户。

    这些人中，有的是“跑路”，有的是和老汪一样黯然离开。就在老汪离开后不久，民生银行股份有限公司杭州分行将市场当时的经营方杭州萧山鑫桥市场管理有限公司及关联的杭州中亚担保有限公司告上法院，这场钢贸贷款骗局即将进入第二季。

    然而，这只是民生银行钢贸贷款的冰山一角。2012年末，民生银行不良贷款余额105.23亿元，比年初增加29.84亿元，不良贷款比率为0.76%，较上年末提高0.13个百分点，其中在钢贸业兴旺的长三角地区，不良贷款和不良率增速尤为明显。

    银行密集起诉钢贸商

    朱晴（化名）是杭州义桥金属材料市场有限公司的一位高管，也是义桥钢材城实际所有人之一。这个地方之前一直都叫义桥金属材料市场，直到2009年四个福建周宁老板租下市场后，才改为现在的义桥钢材城。

    “那个时候他们一口气租下了200多间房子，并在短期内全部租出去，来的大多是福建周宁的老乡。”朱晴回忆说。把房子租完后，周宁老板又提出要租码头，“当时也没想那么多就租给了他们，现在回想起来那个时候就上当了。”

    之后朱晴和高管们就没有过问市场的事，直到去年年中，朱晴听说市场和银行出了纠纷，事情闹得很大，其实是整个骗局已经玩不下去了。

    据老汪了解，事情缘起于一堆钢材。这堆钢材属于本地商户放在码头的库存，结果被周宁钢贸商一并拿去抵押给了民生银行，结果商户提货的时候银行人员出面阻拦。

    “直到那时大家才知道，自己放在码头的货都被归到了他人名下。”

    紧接着，市场大面积出现周宁钢贸商贷款到期无法偿还的情况，四个福建老板也传出“跑路”的消息。情急之下，民生银行派人到码头拉货，其中还牵扯到其他公司存放在码头的上千吨钢材。    更为严重的是，这批钢材不止抵押给了民生银行一家。现在包括民生等在内的数家银行都向法院提起诉讼，案由都是金融借款合同纠纷。目前重新接手的朱晴和其他产权人也不清楚整体涉案金额到底有多少，“有的说几千万，也有说4亿的。”

    根据上海法院网公布的开庭公告统计，2013年3月18日至4月17日，一个月里，上海共有209起银行起诉钢贸商的案件开庭，涉及23家银行，其中民生银行、中国银行、工商银行、上海农商行的开庭数均超过20起。

    一张身份证市价50万

    老汪从2007年开始涉足钢贸行业，在他看来，目前钢贸贷款案密集爆发，很大程度上是银行自己酿的苦酒。

    2005年之前，由于不属于生产型企业，又缺少抵押物，钢贸商一直入不了银行客户经理们的“法眼”。直到民生银行率先按基准利率上浮20%放贷给钢贸商，众多银行才回过神来，原来钢贸行业是一块大蛋糕。

    “当时行内规定是中小企业贷款要按照基准利率放款，很多银行都不相信钢贸商能够接受这么高的贷款成本。”杭州一家银行的客户经理表示。但事实是，高融资成本并没有给钢贸商造成困扰。

    老汪就是在钢贸行业成为银行“座上宾”之后才进入行业的。他表示，钢贸是个典型的资金密集型行业，与上游钢厂交易不能赊账，卖货给下游客户却要垫资，“但好在那时下游需求旺盛，不愁找不到买家，钢价又处于上升期，所以谁有足够资金就能把摊子做大。”

    银行放开对钢贸商贷款，彻底激发钢贸行业的扩张冲动。2009年，上海、江苏、浙江等地着力推动钢铁物流行业的招商，仅无锡一市就上马了四十多家钢材市场。杭州的富阳、萧山、余杭等地也不断冒出新的钢材市场。

    这么多市场出现，并没有引发入驻率的问题。此时钢贸商的身份已经和银行贷款画上等号。在最疯狂的时期，一张福建周宁县的身份证市价50万元。因为在银行眼里，周宁就是福建钢贸商圈的代名词。有了这张身份证，就有办法从银行贷出500万元。

    2007年，老汪在一家银行贷款，从普通客户一跃成为贵宾客户，办理业务享受绿色通道，“当时确实有扬眉吐气的感觉，到2009年，整个市场的钢贸商都成了贵宾。”

    银行放贷监管敷衍了事

    理性分析起来，钢贸贷款狂飙突进的背后既有“四万亿”政策的刺激，也有银行业本身扩张的冲动，但无论是哪个原因，最终的结果却是，本该严格执行的风险控制，在与利益的比拼中败下阵来。 在钢贸贷款盛行的顶峰时期，贷款利率上浮比例可达40%。许多钢贸商都清楚，拿到成本那么高的贷款，仅靠做钢贸生意能获得的利润必定入不敷出。于是，一些有实力钢贸商开始玩起了重复质押的贷款骗局（本报曾做连续报道），同时，还将贷款来的钱则投入股市、期货、房产等市场，试图一夜暴富。

    而此时，作为贷款监管方的银行并没有尽到职责。

    在福建租下市场之前，也有银行找到朱晴他们，希望为市场里的钢贸商做贷款，前提是需要有第三方的担保公司。当时朱晴认为太麻烦，就没有合作。福建人来了以后，很快就引入了一家担保公司。

    公开资料显示，义桥钢材城的管理方是杭州萧山鑫桥市场管理有限公司，这家公司归属于浙江闽杭控股集团，集团旗下还有一家名为中亚的担保公司。

    “其实这三家公司都是那几个福建老板运作的，根本谈不上第三方，很不理解银行为什么会接受。”朱晴说。

    既然都是自己人，事情就好办了：只要注册了公司，市场就能帮忙开具库存证明，担保公司提供担保，拿到贷款后，市场和钢贸公司按比例分配。

    一位本地商户表示，许多福建钢贸商开的都是空壳公司，就是用来骗贷款，如果银行仔细查看账目，应该能发现蛛丝马迹，“可是大多数银行在完成贷款后就很少来看了，过来检查也是例行公事，草草了事。”

    风险警报远未解除

    随着上海钢贸风险集中恶化的消息被爆出，本周银行股经历了过山车行情。4月16日，银行股大幅杀跌，包括民生银行、宁波银行在内的13家上市银行的融券卖空金额在两天内增长了1.8倍。有投资者截图融资融券专户显示，民生银行融券被抢空了。

    平安证券分析师励雅敏分析，民生银行2012年末不良余额105亿元，若加回核销后的不良余额同比净增长48%，不良恶化趋势比较明显。逾期贷款中，90天以下逾期余额增速高达94%。不良的消化还需要一段时间。

    目前，各大银行都已经严格控制对钢贸商的贷款，一些银行甚至不肯给从事钢贸行业的人员办理信用卡。不过，这种突然收紧很有可能会加速相关公司倒闭。

    据上海福建商会、宁德市上海商会和周宁县上海商会的不完全统计，2011年，上海各商业银行向钢贸企业贷款余额为2100亿元，而2012年度，这一数字紧缩为1500亿元。银行信贷持续紧缩，使企业束手无策，加上高达15%-25%的融资成本，大批钢贸商不堪重负纷纷倒下。

    海通证券银行业首席分析师戴志锋认为，在上海地区，民生等银行在钢贸领域的贷款占比最高，但具体数额尚无法估计。一旦经济平稳复苏和资金面宽松这两大影响因素的任何一方面发生变化，民生银行将面临巨大风险。

    紧张的不止民生银行。截至目前，一共有11家上市银行披露年报，数据显示，11家上市银行2012年的不良贷款余额达3853.75亿元，同比增幅达8.1%，而且不良贷款的形成和分布也高度相似，几乎全部折戟于长三角地区，其中，无不埋伏有钢贸贷款的地雷。