中担担保违规操作濒临破产 牵涉20余家钢贸商
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从年初到现在,随着整个钢铁行业的不景气,钢铁贸易行业始终被资金链紧张、企业倒闭、老板跑路这样的负面消息所困扰,面对国内经济有可能进一步下滑的严峻形势,钢贸行业下一步将何去何从?又…
首先来关注一起与钢贸企业有关的担保公司破产事件。中担投资信用担保有限公司是北京的一家民营担保机构,曾经是北京担保行业中的佼佼者,但是由于快速扩张、违规操作等问题,中担担保在2012年初,出现了资金紧张,无法代偿担保企业逾期贷款的情况,随后中担担保的实际控制人以及部分高管跑路出逃。而身后却留下了一个涉及290多家企业,约13亿元的大窟窿。
对于中担担保的破产,一直在关注此事的北京信用担保业协会会长李世奇分析,恶性膨胀是其最主要的原因。
北京信用担保业协会会长李世奇告诉记者,他这几年,又建了小贷公司又建了典当行,特别是他在这个美国注册了亚塞尔投资公司,消耗了他很大的资金,使他资金链已经绷的很紧了,后来他这个,就是又在香港收了两家上市公司,这样造成了他整个资金过于绷的过紧,一旦出现风险、一旦任何一方面出现问题,他都会形成资金链的断裂。
为了筹集一系列扩张所需的资金,中担担保在业务中进行了违规操作。
北京信用担保业协会会长李世奇告诉记者,主要的就是两块,一块是高额的收取企业的保证金,还有一个块就是占用企业的借贷资金。
按照规定,担保公司一般会向企业收取贷款总额的10%作为保证金,企业还款之后,这些保证金将退还企业,但是一些和中担有贷款往来的企业告诉记者,中担收取的保证金却都在20%以上。目前这些多收取的保证金和截流的企业借贷资金都已无法取回。记者在中担担保的前办公地点,北京凯晨世贸中心三层看到,这里大门紧锁,办公用品和资料散落一地,物业人员告诉记者,中担已经搬走几个月了,是主动退租的,对于退租原因,他们并不知情。
自从中担事件发生后,北京市行业协会就建议北京所有的担保公司对在保项目,进行全面的风险排查,足额提取各项准备金,提高自身的代偿能力。2011年底,北京市担保行业的平均代偿率为0.47%,中担担保只要规范经营,原本是有足够的代偿能力的。
北京信用担保业协会会长李世奇告诉记者,担保本身不会诱发担保公司的破产,担保公司出现破产,从我分析核心在于这个不规范经营,甚至于是违法违规经营,比如说这个违规受托、放款,比如说参与到民间借贷甚至于是高利贷这都是违规的,如果我们规规矩矩的规范的做担保,从目前看,担保本身风险是可控的。
年中经济观察
20家钢贸商4亿资金牵涉其中 银行贷款收紧
中担担保的破产,与钢贸商又有什么关系呢?据我们了解,在这次中担担保涉案的大约13亿资金里,钢贸企业占了4亿多,也就是近三成的比例,是金额最大的一个行业,虽然涉及的钢贸商只有20多家,但是由此引发的银行信贷收紧却给整个行业带来巨大的影响。
张登祥是北京一家钢贸公司的负责人,做钢贸生意有20多年的时间了,中担事件里,李登祥的公司有三四百万的保证金没能取回。
北京嘉华盛和钢铁贸易有限公司董事长 张登祥告诉记者,这次中担这个业务里面,确实我们了解在200多家,将近300家企业,20多家钢贸企业,因为行业特征,虽然家数不是最多的,但是数额却是最大的,我们初步了解大概有四个多亿,将近五个亿左右的资金。0630
张登祥告诉记者,和其他受牵连的同行相比,他被套在里面的钱算是比较少的,最多的一个钢贸商被套了8000多万元。
北京嘉华盛和钢铁贸易有限公司董事长张登祥告诉记者,这20多家里面,有的可能确实是业务的发展需要资金,但是又没有什么好办法,勉强接受了终端担保提出的很高的保证金的这种要求。另外一小部分的企业的话,可能也确确实实钻了这么一个空。
据了解,中担担保在给企业办理业务的时候,通常会要求企业缴纳高于正常比例的保证金,供中担担保自己使用,此外,中担还对部分企业的贷款进行截流,承诺每个月给企业12%—18%的利息。正是这些违规操作,让事发后很多企业遭受了巨额损失。
北京嘉华盛和钢铁贸易有限公司董事长 张登祥告诉记者,这几年因为民营钢贸这一块,应该说已经被赋于了不能承担的重,就是把钢贸行业当成融资平台,然后你拿完钱,做一些你认为比钢贸行业收益回报更多的东西。
一些债权人反映,事发后几个当事方并没有及时采取措施解决问题,以至于几个月过去了,中担事件依然没有解决。这还直接导致,银行开始对受牵连的企业催收贷款,一些贷款到期之后也不再续贷,而这不仅让本来就因为中担事件蒙受损失的钢贸商雪上加霜,甚至还影响到了整个钢贸行业,而对此钢贸商只能表示无奈。
北京嘉华盛和钢铁贸易有限公司董事长 张登祥告诉记者,把担保公司,民营担保公司尤其是中担担保公司担保的这些客户的钱,到期就不给放了,或者提前收贷了等等这些处理我们认为都不是一些很理智的办法。
年中经济观察
钢价跌信贷紧 传统钢贸模式难以为继
中担事件让银行对钢贸商的贷款更加谨慎,这无疑让对资金流需求很大的钢贸企业会产生不利影响,而钢价的跌跌不休,更让他们是受到上下游市场的双重挤压。上海一直是国内钢贸企业最重要的聚集地,那里的情况又会如何呢?
在上海钢材贸易商中间,普遍流行这样一种观点,目前钢铁行业所面临的困难程度已经超过了2008年的金融危机。如果说在目前萧条的钢市中,生产企业由于资本厚、规模大、且享受政策扶持尚能承受的话。那下游的钢贸企业,则因为其资本少、规模小而已经不堪重负。上海第一钢市 钢材贸易商告诉记者,比如这个五六月份,平均一吨亏200元出头一点点,像我们定量就是定两三千吨,一个月要亏好几十万。
上海顺朝企业发展集团 信息部经理 胡经纬告诉记者,从螺纹钢价格来看并没有达到历史性的低位,但是如果计算这么多年来的通货膨胀还有矿石的上涨幅度看,这个价格与历史的低点位相比已经非常接近了
在主业上赚不到钱的钢贸商,开始把眼光投向了民间借贷,利用手中的钢材抵押从银行获取贷款后,再以更高的利息转借别人,于是一时间钢贸背景的融资公司如雨后春笋般冒了出来,然而好景不长,国内经济放缓让不少资金有借无还。可钢材价格的持续下跌,又让抵押物货值严重缩水,导致银行收紧对钢贸商的授信等级,不少借贷无门的钢贸商因此而资金链断裂,而这反过来又加剧了成交低迷和钢价下跌。
信息科技公司总经理 吴文章告诉记者,大量的资金被抽离,抽离这个行业,这个行业就等于失血了,失血了就导致这个行业的价位、钢铁行业的价位未来是低价位,因为资金是决定着商品的价位的,没有足够的资金来支撑的话,这个商品不可能有高价位的。
过去,绝大多数钢贸商的经营模式都是这样的,先从钢厂赊购钢材,然后以钢材抵押进行贷款,用贷款归还钢厂,最后卖出钢材在返还贷款的同时获取利润,但这种模式能够运行需要两个前提条件,一个是钢价持续上行,一个是能够获得银行贷款,而现在,不仅钢价跌跌不休,银行信贷也一再收紧,因此这种传统模式已经难以为继。
上海五波钢结构材料有限公司总经理张红霞告诉记者,中长期而言需求还是比较疲软的,供应的压力非常大,所以要想靠以往的囤货、靠博行情取胜,这种模式很难。
上海顺朝企业发展集团 信息部经理 胡经纬告诉记者,从往年看,贸易商囤货需要有一个比较大的价格波动区间来博取差价,往年这个区间大概在千元左右,今年这个区间非常窄,一半都不到。
年中经济观察
上海:银行对钢贸业有保有压 优质企业可续贷
经济下行,贷款风险加大,各银行收紧贷款也在情理之中,但这又会切断了钢贸企业最大的资金来源。眼下,上海的一些钢贸企业已经和银行进行了多次沟通。上海几家银行表示,不会搞一刀切式的全部停贷。
上海的民生银行、深发展银行和中信银行以及兴业银行,给钢贸企业放贷最多,每年的信贷都在100个亿以上。有的银行出于安全考虑,提高了对钢贸放贷的准入门槛。
民生银行上海分行中小企业授信评审部 总经理助理朱毅峰告诉记者,上海市总共有七十多家钢贸市场,那么我们就挑其中规模最大的,吞吐量最大的,资信信誉比较好的,我们对钢贸市场都有一个准入的要求,那么要求这个实际控制人呢它一般都要,就实际经营年限要达到三年以上
多家银行表示,他们采取的是有保有压的策略,并不对所有钢贸企业“断水断粮”,对讲诚信、坚持钢贸主业的钢贸公司将继续贷款并且贷款总量不变。
深圳发展银行上海陆家嘴支行负责人朱刚告诉记者,我们实际上是进行了一个授信的一个调整,对部分好的客户我们可能加大了支持,对特别遭到市场淘汰的这些客户,我们可能采取了一个退出的措施。
中国光大银行上海分行 中小企业业务部总经理邵畅告诉记者,需要他们提供上下游的一些贸易背景的证明,比如说合同发票这些,通过这些来评估它的贸易背景的真实性,然后才能给予融资和出账(贷款)。
记者从多家银行了解到,他们对钢贸业的贷款仍态度审慎。而钢贸企业要想重获信任,必须抛弃以往资本运作的违规做法,回归真实的钢材交易。
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